💭 Vos clients détestent payer de l’impôt…
Mais s’ils perdaient davantage à ne rien faire?
Trop de conseillers gardent des fonds sous-performants par peur de déclencher un gain en capital imposable. Pourtant, les recherches de Finalytix démontrent que plus de 60 % des fonds 4 et 5 étoiles sont déclassés après seulement 5 ans, avec un écart de rendement moyen de 2,6 %.
👉 Finalytix a créé une règle du pouce simple pour savoir quand agir :
🧮 Années pour récupérer l’impact fiscal = Taux d’imposition du gain / Écart de rendement moyen
🔹 Exemple :
- Gain latent : 30 %
- Taux marginal combiné fédéral + Québec : ≈ 53,3 %
- Seule la moitié du gain est imposable → 26,65 % (50 % × 53,3 %)
- Impact fiscal : 30 % × 26,65 % = 8 % de l’actif
- Écart de rendement moyen : 2,6 %/an
➡️ 8 ÷ 2,6 = 3,1 ans pour récupérer l’impôt payé.
✅ Si l’horizon de placement est >3 ans, le changement est rentable, même après impôt.
Cette règle donne une approximation rapide, et Finalytix peut fournir le calcul exact — selon la croissance composée et les paramètres réels du client.
💡 Une façon concrète de transformer les décisions de gestion de portefeuille en décisions objectives et mesurables.
➡️ www.finalytix.ca
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